O escritor Howard Dayton fez o seguinte comentário: “Temos tantas dívidas pessoais que a pessoa média foi descrita como alguém rodando em uma auto estrada financiada, dirigindo um carro financiado por um banco, abastecido com cartão de crédito, indo para uma loja comprar móveis, usando um plano de prestações para colocá-los em sua casa financiada!”
E George Fooshe acrescenta: “As pessoas compram coisas que não necessitam, com dinheiro que não têm, para impressionar aquelas de quem nem elas mesmas gostam.”
Qual o tamanho de nossa dívida?
Segundo dados do Banco Central, a dívida total dos brasileiros cresce segundo os dados abaixo:
Volume total de dívidas dos brasileiros (*) | |
Janeiro de 2001 | R$ 49 bilhões |
Janeiro 2002 | R$ 68 bilhões |
Janeiro 2003 | R$ 75 bilhões |
Janeiro 2004 | R$ 86 bilhões |
Janeiro 2005 | R$ 117 bilhões |
Janeiro 2006 | R$ 160 bilhões |
Julho 2006 | R$ 180 bilhões |
| (*)Cheque especial + crédito pessoal + cartão de crédito + financiamento imobiliário + veículos + outros Fonte: Banco Central (www.bc.gov.br) | |
Taxas de juros no Brasil
No Brasil, praticam-se altas taxas de juros. Conseqüentemente, os problemas provenientes da má gestão do dinheiro se multiplicam, e afetam diretamente as pessoas e seu relacionamento, seja no âmbito familiar, empresarial, na igreja e em outras tantas instituições. Abaixo, mostramos algumas taxas de juros levantadas em pesquisa mensal da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (ANEFAC), que trazem um melhor entendimento.
Pesquisa de Juros – Julho de 2006 | ||
Linha de Crédito | Taxa Mensal (%) | Taxa Anual (%) |
Empréstimo Pessoal - Bancos | 5,63 | 92,95 |
No crediário | 6,14 | 104,43 |
Cheque Especial | 8,17 | 156,61 |
Cartão de Crédito | 10,29 | 223,92 |
Empréstimo Pessoal - Financeiras | 11,61 | 273,63 |
| Fonte: ANEFAC (www.anefac.com.br) | ||
Qual o custo financeiro de uma dívida?
Para entendermos o impacto que essas taxas de juros exercem sobre o orçamento, vamos fazer o exercício de calcular o quanto uma dívida de R$ 10.000,00 cresce ao longo de 12 meses, caso sejam praticadas as taxas de juros acima apresentadas. Considere o quadro abaixo:
Um dívida de R$ 10.000,00 em um ano vira | |
R$ 19.164 | Empréstimo pessoal (bancos) |
R$ 20.676 | No crediário |
R$ 25.210 | No cheque especial |
R$ 32.604 | No cartão de crédito |
R$ 37.242 | Empréstimo pessoal (financeira) |
Luis Gervino é coodenador da UDF, prof. e teologo Idealizador do site VERDADEIRAS RIQUEZAS e organizador do livro e do Seminário LIBERDADE ECONOMICA . (lgervino@gmail.com)
[1] (*) CDC – Crédito Direto ao Consumidor.
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