Gastos – Como conviver com eles?

Ao longo do tempo tenho notado o quanto os gastos atrapalham o progresso financeiro das pessoas e famílias. Parece que somos “movidos a gastos”. Também percebi que, à medida que minhas filhas foram crescendo, uma palavra mágica logo se configurou na área do dinheiro: “comprar”. Ou seja, os gastos são realmente uma preocupação para quase todos e precisamos aprender a lidar bem com eles.

Colocando os gastos em seu devido lugar
Normalmente divido um orçamento em cinco partes distintas: Renda, Doações, Economias, Dívidas e Gastos. Não sei se isto é academicamente correto. Mas para mim é prático e torna viável a realização de cada uma dessas áreas na vida das pessoas. Eu digo isto porque, por experiência, sei só conseguimos doar e investir se o fizermos antes de começar a gastar. Se você ainda costuma usar o malfadado raciocínio do tipo “o que sobrar vou doar o investir”, pode ter certeza que dificilmente conseguirá fazê-lo, pois, na prática, não vai sobrar, e isto porque os gastos foram priorizados. Portanto, o primeiro passo para controlar os gastos é colocá-los em último lugar dentro do seu orçamento.

1. Renda

2. Doações

3. Economias

4. Dívidas

5. Gastos

Limitando os gastos
Todos sabemos o quanto somos bombardeados diariamente com solicitações de compras. Os vendedores são muitos bem treinados para venderem até “picolé no Alasca”. Por isso precisamos criar uma resistência sadia a estes apelos que vêm de todos os lados. Mas a melhor maneira que conheço de estabelecer limites para os gastos é listar aquilo que é verdadeiramente importante em uma planilha de orçamento equilibrada. Alguns itens são bem fáceis, tais como o aluguel ou a prestação do imóvel. Os mais problemáticos costumam ser a conta de supermercado, a de vestuário e a de ‘diversos’, que normalmente aniquilam os orçamentos. Portanto você deve ter uma atenção especial com estes itens. Faça uma acompanhamento pelo menos semanal para não deixar que estes itens ‘estourem’. Dependendo do seu estilo de vida, outros itens, tais como alimentação e presentes também podem ser uma pedra no sapato.

Devo parcelar os gastos?
Sabemos que o parcelamento de compras é muito comum, o que infelizmente tem causado o empobrecimento das pessoas. Como adultos, o que precisamos entender é justamente aquilo que dizemos para nossos filhos, mas que nem sempre nós mesmos entendemos: ‘dinheiro não nasce em árvores’, dizemos a eles, ou seja, ‘dinheiro não nasce em cartões de crédito’ nem em seus simililares, deveríamos dizer para nós mesmos. Portanto, a opção de compra à vista com desconto deve sempre ser a prioridade. Caso você não consiga desconto, eventualmente você poderia parcelar esta compra, desde que não haja a cobrança de juros adicionais. Mas lembre-se, mesmo nestes casos, o ideal é que você já tenha a quantia total da compra e invista a diferença para obter juros ao longo do tempo do parcelamento.

Passo a passo
Tão logo receba o pagamento, separe as doações e economias.
Liste os gastos e estabeleça os limites para cada item (moradia, supermercado, vestuário, diversos, etc.)
Acompanhe diária ou semanalmente para não estourar o limite orçado.
Ao final do mês, comemore as metas alcançadas.
Sucesso!

Como economizar?

• Mapeie para onde está indo o seu dinheiro utilizando uma planilha de orçamento;
• Estabeleça objetivos e os siga. Nunca se perca dos seus sonhos;
• Faça uma lista de prioridades de consumo e estipule o valor que você pode gastar em cada uma delas;
• Saiba separar suas necessidades de seus desejos. Seja honesto com você;
• Observe seus hábitos e de sua família para identificar onde podem economizar. Economizar em grupo é sempre mais fácil;
• Algum membro da família deverá assumir a liderança para coordenar os planos, alocar as responsabilidades e cobrar os resultados;
• Compare seus gastos com a média da população. É possível achar esse dado na Pesquisa de Orçamentos Familiares do IBGE, por despesa e região;
• Opte sempre por pagamentos à vista. Portanto, se não tiver o valor total do bem, poupe antes de comprar;
  
• Acabe com as compras feitas por impulso. Para isso, pense duas vezes antes de comprar algo. Você quer aquela coisa, ou realmente precisa?;
• Espere as liquidações para comprar roupas, quando necessário;
• Faça lista de supermercado e restrinja-se a ela;
• Evite o desperdício de alimentos;
• Seja econômico, controle os gastos com celular, luz, água, energia elétrica, etc;
• Tire os eletrônicos da tomada quando não estiverem em uso;
• Reduza a quantidade de cartões de crédito, carregue-os com você somente quando necessário.
• Além de todas essas medidas, é importante você observar e reavaliar seus costumes e comportamento. Analise quantas vezes por mês você sai para jantar ou almoçar fora, no supermercado, tente experimentar marcas mais baratas, e se tiver TV a cabo, tente negociar com sua operadora um pacote mais barato, pelo menos até você reestruturar suas finanças.